W&J Estate Planning
Bij W&J Accountants en Adviseurs is alles gericht op het ontzorgen van de klanten door middel van hoogwaardig advies. “Bij W&J omringt de klant zich via zijn relatiemanager met verschillende specialismen, zoals accountancy, online administratie, fusies en overnames, fiscale advisering en aangiften, juridisch advies en strategisch advies. Ook Estate Planning hoort in dat rijtje thuis. We zien dat daar bij ondernemers een groeiende behoefte aan is”, vertelt Martine Schwagermann, juridisch adviseur/partner.
“W&J Accountants en Adviseurs heeft veel kennis in huis en we kunnen onze klanten daardoor voorzien van de beste totaaloplossing. Met onze advieskracht hebben we onze klanten echt iets onderscheidends te bieden. Ook Estate Planning, letterlijk vertaald ‘nalatenschapsplanning’, is dus een van de gebieden waarop wij specialistisch advies kunnen geven. We kunnen onze klanten daar enorm mee helpen”, aldus Martine.
Stilstaan bij wensen en mogelijkheden
Charlotte Wilhelmus is bij W&J de specialist op het gebied van Estate Planning. “In Nederland is het erfrecht in eerste instantie wettelijk geregeld. Mensen in het algemeen, maar ook ondernemers, veronderstellen dan ook vaak dat hun nalatenschap hiermee geregeld is. Maar het wettelijk erfrecht geldt alleen voor gehuwden en dus niet voor samenwoners. Ook sluit het wettelijk erfrecht vaak niet aan op de wensen van samengestelde gezinnen. En het regelt al helemaal niets voor het schenken of overdragen van vermogen bij leven. In de praktijk blijken er veel situaties te zijn waarin je specifieke wensen moet vastleggen in een (levens) testament, in huwelijkse voorwaarden, in een aandeelhoudersovereenkomst of er zelfs rekening mee moet houden in de ondernemingsstructuur om je wensen uitvoerbaar te maken. Estate Planning is heel omvangrijk. Gelukkig kunnen we van dienst zijn met onze deskundigheid op dit gebied.” Charlotte adviseert veel ondernemers uit het W&J-netwerk, maar krijgt ook adviesverzoeken van anderen. “De laatste tijd is er vrij veel aandacht in de politiek en in de media voor vermogens- en nalatenschapsplanning. Daardoor gaan mensen toch stilstaan bij hun eigen situatie, wensen en mogelijkheden. Het is een goede ontwikkeling dat er steeds meer mensen tot actie overgaan, al is het maar om te toetsen of wat (al) geregeld is (nog) overeenkomt met wat ze willen. Dat geeft rust.”
Starten met een financiële planning
“Als ondernemers nog niet zelf nagedacht hebben over hun bedrijfsopvolging, dan moedigen wij ze daartoe graag aan. En we stellen ook de vraag of er is nagedacht over wie zijn/haar volmacht heeft als de ondernemer wilsonbekwaam wordt? Wie neemt de dagelijkse leiding over? Wie doet de betalingen, de lonen, enzovoort. Dat moet vastgelegd worden. Bij ‘wilsonbekwaam’ denkt men vaak aan dementie, maar je kunt ook door een ongeluk in coma raken of bijvoorbeeld een hersenbloeding krijgen.” Ze vervolgt: “Ook als je (bij leven) wilt schenken of aandelen wilt overdragen aan je kinderen - denk aan de Bedrijfsopvolgingsfaciliteit (de BOR) -,kunnen wij als specialist op het gebied van fiscale faciliteiten precies aangeven hoe hiervan optimaal gebruik kan worden gemaakt. Als er twijfels zijn of een schenking mogelijk is zonder de eigen levensstandaard in ‘gevaar ’ te brengen, starten we met het maken van een financiële planning.”
Geen situatie hetzelfde
Bedrijfsopvolging vindt meestal bij leven plaats. Toch adviseert Charlotte om de wensen hierover in een testament vast te leggen, want een overlijden kan altijd eerder komen dan verwacht. “In feite kun je in een testament alles vastleggen wat je wilt en wat niet in het wettelijk erfrecht is opgenomen. Bijvoorbeeld een meerderjarigenbewind, de executeursbenoeming (wie gaat de nalatenschap afwikkelen), een uitsluitingsclausule, extra opeisbaarheidsgronden voor het erfdeel van de kinderen of een opvullegaat (optimaal benutten van de fiscale vrijstellingen). Als ik in gesprek ga met klanten, blijkt altijd dat er geen situatie hetzelfde is. Het geeft mij veel voldoening om samen met de klant op zoek te gaan naar de meest passende oplossing voor het vraagstuk en om, als het even kan, de nodige belastingbesparingen te realiseren. Het geeft de klant een gerust gevoel als hij weet dat zijn ‘zaken’ goed geregeld zijn.”
Naar de notaris
“W&J geeft advies over Estate Planning, begeleidt de klant in het proces en stemt de wensen van de klant af met een notaris om alles daadwerkelijk vast te laten leggen. Als mensen met vrij complexe nalatenschapswensen in eerste instantie naar een notaris zijn gegaan, kan het gebeuren dat die ze eerst nog naar ons verwijst. Met onze gespecialiseerde kennis kunnen wij zeer specifiek maatwerk leveren.” Charlotte besluit: “Nog geen klant bij ons kantoor? Wij nodigen je uit voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek, gevolgd door een offerte op maat. Ik begrijp heel goed dat het niet erg uitnodigend is om na te denken over je levenseinde, maar het biedt ook rust en zekerheid voor de toekomst. Regeren is vooruitzien, en wij helpen je graag bij elke stap. Dus waarom wachten? Take the next step en zorg dat jouw toekomst goed geregeld is!”
W&J ACCOUNTANTS EN ADVISEURS
Rokkeveenseweg 49 079 – 344 56 78 www.worrelljetten.nl
| Page 16 | Page 20 |